국내 첫 종합투자계좌 모집 비대면 확산
국내 첫 종합투자계좌의 탄생 배경과 의미
한국투자증권이 선보인 국내 1호 종합투자계좌(IMA)는 개인 투자자에게 새로운 투자 경험을 제공하고자 마련된 혁신적인 금융 플랫폼이다. 기존에는 예금, 주식, 채권, 펀드 등을 각각 다른 계좌에서 관리해야 하는 번거로움이 존재했지만, IMA는 이러한 금융상품을 하나의 통합 계좌로 효율적으로 운영할 수 있는 환경을 제공한다. 이러한 구조는 단순히 상품을 하나로 모은 수준이 아니라, 자금 운용의 효율성과 수익률 극대화를 동시에 실현할 수 있다는 점에서 의미가 깊다. 특히 이번 모집은 한국 자본시장에서 ‘종합 자산관리의 대중화’라는 새로운 흐름을 상징하는 사건으로 평가된다.
IMA 상품은 글로벌 금융시장에서 이미 검증된 ‘통합 자산관리(account management)’ 개념을 국내 실정에 맞게 도입한 것으로, 투자자 개개인의 리스크 성향과 투자 목표에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수 있도록 설계되었다. 예를 들어 안정지향형 고객에게는 저위험 채권과 배당형 주식 중심으로, 공격형 투자자에게는 성장주와 대체투자 비중을 확대하는 전략적 자산배분이 가능하다. 이러한 체계적 설계 덕분에, 투자자들은 복잡한 상품 비교나 자산 이동 절차 없이도 효율적인 투자를 실현할 수 있다. 또한, 한국투자증권은 인공지능(AI) 기반의 데이터 분석 시스템을 통해 고객의 투자 패턴을 정밀하게 파악하고, 시장 변화에 따라 실시간으로 맞춤형 포트폴리오를 제시함으로써 기존 금융상품과의 차별성을 극대화했다.
이번 IMA 출시 과정에서 특히 주목할 점은, 고객 연령층과 투자 성향이 과거보다 훨씬 다양해졌다는 것이다. 20~30대 젊은 투자자뿐만 아니라, 은퇴 후 안정적인 수익을 추구하는 시니어 고객층까지 폭넓게 참여함으로써, 한국투자증권은 ‘세대 간 금융 통합’이라는 측면에서도 의미 있는 성과를 거두었다. 그 결과, IMA는 단순한 금융상품의 하나를 넘어, 고객 중심의 서비스 혁신이라는 한국투자증권의 철학을 실질적으로 구현한 사례로 자리 잡았다. 이러한 점은 향후 다른 증권사 및 금융기관에도 상당한 자극이 될 것으로 전망된다.
비대면 확대가 이끈 투자 접근의 진화
IMA 모집에서 두드러진 특징 중 하나는 비대면 채널을 통한 고객 참여의 폭발적 증가이다. 한국투자증권의 내부 데이터에 따르면, 전체 모집 고객 중 약 70% 이상이 모바일과 온라인을 통해 계좌를 개설했으며, 이는 디지털 금융환경의 확산과 함께 투자자 소비패턴이 빠르게 변화하고 있음을 보여준다. 특히 코로나19 팬데믹 이후 금융소비자들은 비대면 채널을 통해 손쉽게 상품을 비교하고, 가입 및 자금 운용을 한 번에 해결하려는 경향이 뚜렷해졌다. 이러한 변화는 금융 서비스의 물리적 한계를 허물고, 고객 중심의 접근 방식을 한층 강화하는 계기가 되고 있다.
한국투자증권은 비대면 서비스의 품질과 신뢰성을 확보하기 위해 디지털 인프라 전반을 개선했다. 예를 들어, 모바일 앱 내에서는 계좌 개설부터 상품 가입, 자산 현황 조회, 리밸런싱까지 모든 과정이 원스톱으로 진행된다. 또한, 고객이 스스로 투자 성향을 분석할 수 있는 맞춤 진단 서비스와 AI 챗봇 상담 기능이 도입되어 기존의 오프라인 영업점 상담 경험을 대체하고 있다. 이러한 혁신은 단순한 기술 발전에 그치지 않고, 고객의 ‘투자 여정’을 보다 편리하고 안전하게 만들어주는 방향으로 설계되었다. 그 결과, IMA는 비대면 기반 금융상품의 신뢰성을 한층 강화하며 고객 만족도를 끌어올렸다.
비대면 확산은 금융시장 전반의 경쟁 구도에도 변화를 일으켰다. 기존에는 지점 상담 중심의 오프라인 서비스가 주요 채널이었으나, 이제는 접근성과 효율성을 중시하는 비대면 중심의 경쟁이 본격화되고 있다. 특히 젊은 세대를 중심으로 ‘모바일 투자 습관’이 자리 잡으면서, 금융기관 간의 서비스 차별화와 UX(사용자 경험) 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 보인다. 이러한 상황에서 한국투자증권은 단순히 디지털 플랫폼을 확충하는 데 그치지 않고, 서비스 품질과 투자 효율성 측면에서 업계 표준을 새롭게 정의하고 있다는 평가를 받고 있다. IMA의 성공적인 출시는 비대면 금융시장의 확장을 가속화하는 촉매제가 되고 있으며, 향후 금융산업의 디지털 혁신 방향을 제시하는 중요한 사례가 될 것이다.
모집 성과와 향후 전략 방향
이번 IMA 모집 결과는 한국투자증권의 전략적 방향성을 명확히 보여준다. 단기간 내 목표치를 초과 달성한 모집 성과는, 회사가 추진해온 디지털 전환 및 고객 중심 경영의 효과가 실질적으로 입증되었음을 의미한다. 특히 신규 고객의 상당수가 기존 금융상품 가입 경험이 없는 ‘투자 초보자’였다는 점은, IMA가 시장 진입 장벽을 낮추고 투자 접근성을 극대화하는 플랫폼으로 자리매김하고 있음을 보여준다. 이러한 흐름은 향후 금융당국의 자산관리 정책 방향과도 맞물려, 종합자산관리 계좌가 국가 금융 발전의 한 축으로 자리잡을 가능성을 높인다.
한국투자증권은 이번 성과를 기반으로 IMA 상품군의 세분화 및 고도화를 추진할 계획이다. 이미 내부적으로는 고객 데이터를 정밀 분석하여 연령별, 자산 규모별, 위험 성향별 맞춤형 모델을 개발 중이다. 또한 향후에는 ESG(환경·사회·지배구조) 트렌드와 연계한 지속가능 투자형 IMA, 글로벌ETF 연계형 등 다양한 라인업을 선보일 예정이다. 이를 통해 단순한 금융상품을 넘어, ‘고객 자산 생애주기별 맞춤 관리’라는 차세대 자산관리 생태계를 구축할 방침이다.
무엇보다 한국투자증권은 ‘신뢰와 안정성’을 중심으로 한 브랜드 전략 강화에 집중하고 있다. 비대면 거래가 보편화될수록 보안과 개인정보 보호의 중요성이 커지기 때문이다. 이를 위해 회사는 데이터 암호화, 생체인증, 이상거래 탐지시스템(FDS) 등 최첨단 보안 시스템을 강화하고 있으며, 고객이 안심하고 디지털 금융 환경을 이용할 수 있도록 투자를 지속 확대하고 있다. 또한, 전국 오프라인 지점망을 디지털 서비스와 연계하여, 온·오프라인이 유기적으로 연결되는 하이브리드 금융 시스템 구축도 병행 중이다. 이러한 전략은 향후 IMA의 경쟁력을 장기적으로 유지하고, 금융시장 내 한국투자증권의 선도적 입지를 더욱 공고히 하는 핵심 동력이 될 것으로 예상된다.
결론
국내 1호 종합투자계좌(IMA)의 성공적인 모집은 한국투자증권이 이끌어온 디지털 금융 혁신의 결정체라 할 수 있다. 비대면 채널의 폭발적인 확산은 투자 접근성을 새로운 차원으로 끌어올렸으며, 다양한 연령층과 투자 성향을 포용하는 포괄적 금융 플랫폼으로서의 가능성을 입증했다. 또한 이번 성과는 단순한 미래 금융 상품의 도입을 넘어, 한국 자본시장의 질적 성장을 촉진하는 중요한 이정표로 기록될 것이다.
향후 한국투자증권은 고객 데이터 기반의 맞춤 자산관리와 안정적 시스템 운영을 통해 IMA의 경쟁우위를 강화할 계획이다. 더 나아가 금융소비자의 편의성과 신뢰도를 높이는 방향으로 서비스 고도화를 이어가며, 국내 자산관리 시장의 새로운 기준을 제시할 것으로 기대된다. 앞으로의 금융산업은 ‘하나의 계좌, 무한한 가능성’이라는 IMA의 철학을 중심으로, 더욱 유연하고 참여적인 투자 생태계로 발전해 나갈 것이다.